Pengeluar boleh menggunakan pembiayaan ECO sebagai belanjawan untuk menghasilkan produk hijau, manakala pengguna boleh memohon untuk membolehkan mereka menggunakan teknologi hijau 

oleh FAREZZA HANUM RASHID 

SEJAK Kementerian Kewangan mengumumkan matlamat negara untuk mencapai pelepasan gas rumah hijau (GHG) bersih-sifar menjelang 2050 di bawah Rancangan Malaysia Ke-12 (RMK-12) 2021-2025, ramai pemain korporat besar mula mengambil inisiatif pelepasan rendah dan tenaga boleh diperbaharui untuk menyokong matlamat ini. 

Walau bagaimanapun, menghasilkan dan menggunakan teknologi hijau — kebanyakannya masih baharu — boleh memakan kos yang tinggi. Ini menghalang perniagaan yang lebih kecil, walaupun mereka mahu menyokong visi kerajaan, daripada memainkan peranan mereka. 

Mengambil maklum perkara ini, Bank Islam Malaysia Bhd (Bank Islam) pada 17 Nov tahun lepas melancarkan produk Perbankan PKS baharu, dinamakan SME Smart Eco (ECO) — program pembiayaan untuk membolehkan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) membiayai pelaburan mereka dalam kelestarian hijau — sama ada sebagai pengeluar atau pengguna. 

Pengeluar boleh menggunakan pembiayaan daripada ECO sebagai perbelanjaan modal (capex) untuk menghasilkan produk hijau, manakala pengguna boleh memohon pembiayaan untuk membolehkan mereka menggunakan teknologi hijau. 

ECO juga tersedia untuk membiayai modal kerja untuk pembelian bahan mentah dalam pengeluaran hijau. 

Pengarah Perbankan PKS Bank Islam Rizal Mohd Yusof berkata objektif membangunkan ECO adalah untuk menggalakkan dan memudahkan penggunaan amalan kelestarian hijau oleh PKS. 

“Program ini direka untuk menggalakkan pelaburan dalam industri teknologi hijau, sama ada untuk pengeluaran produk hijau sebagai pengeluar, atau untuk membeli teknologi hijau untuk diterima pakai sebagai pengguna. 

“Ia membolehkan syarikat memperoleh atau membeli aset yang disenaraikan di bawah Direktori MyHijau yang telah disahkan sebagai aset teknologi hijau oleh Perbadanan Teknologi Hijau & Perubahan Iklim Malaysia (MGTC),” katanya Rizab Malaysia (TMR) baru-baru ini. 

ECO juga membantu meluaskan liputan perkhidmatan hijau untuk memasukkan aktiviti pajakan solar. ECO layak untuk Sdn Bhd atau syarikat sendirian berhad serta pemilikan tunggal atau perkongsian yang termasuk dalam definisi PKS yang digariskan oleh SMECorp. Perniagaan ini mesti beroperasi sekurang-kurangnya dua tahun dan menguntungkan sekurang-kurangnya satu daripada dua tahun lepas.

Jumlah pembiayaan adalah sehingga RM5 juta untuk pengguna dan sehingga RM15 juta untuk pengeluar. 

Bagaimanapun, bagi pemilikan tunggal dan perkongsian, had pembiayaan dihadkan kepada RM2.5 juta sahaja. 

Margin kewangan ialah 100% modal kerja dan sehingga 90% perbelanjaan modal. 

Rizal menyatakan bahawa terdapat pelbagai faedah program ECO kepada PKS yang mengeluarkan dan/atau mengguna pakai teknologi hijau untuk perniagaan mereka. 

“ECO membolehkan PKS membeli inventori perniagaan, peralatan atau perkhidmatan yang berkaitan dengan inisiatif mampan (untuk pengeluar) dan amalan mampan (untuk pengguna). 

“Pelanggan ECO juga layak mendapat manfaat daripada pelepasan cukai kerajaan, insentif dan diskaun di bawah inisiatif hijau,” katanya. 

Ini termasuk Elaun Cukai Pelaburan Hijau (GITA) dan Pengecualian Cukai Pendapatan Hijau (GITE) di bawah MGTC, serta lanjutan ACP untuk pembelian aset teknologi hijau dan ITE mengenai penggunaan perkhidmatan dan sistem teknologi hijau di bawah Lembaga Pembangunan Pelaburan Malaysia (MIDA). 

Antara sumbangan ECO termasuk mencapai sasaran kerajaan untuk Malaysia menjadi ekonomi pelepasan sifar bersih menjelang 2050, mengenai tenaga mampan termasuk tenaga boleh diperbaharui (RE) dan kecekapan tenaga (EE); menyokong inisiatif kerajaan mengenai teknologi hijau y; dan program tender awam untuk Program Solar Skala Besar (LSSP) yang membolehkan syarikat daripada sektor swasta membina, memiliki dan mengendalikan loji solar untuk menjana TBB dalam kapasiti besar. 

Mengenai kepentingan tadbir urus alam sekitar, sosial dan korporat (ESG) untuk PKS, Rizal berkata sebagai tulang belakang ekonomi Malaysia, mereka memainkan peranan penting dalam merealisasikan cita-cita negara untuk mencapai neutraliti karbon menjelang 2050. 

“Terdapat juga tekanan luar daripada ekonomi yang lebih maju seperti Kesatuan Eropah dan AS yang mempengaruhi penggunaan ESG dalam kalangan syarikat yang lebih kecil dengan meletakkan sekatan ke atas syarikat yang tidak mematuhi ESG dan sedang mempertimbangkan cukai atau kredit karbon yang lebih tinggi apabila berdagang. 

“Ini bermakna dalam masa terdekat, PKS tidak akan dapat mengeksport jika mereka tidak memulakan ESG,” tambahnya. 

PKS yang tidak menyesuaikan diri dengan masa mungkin mendapati daya saing dan daya maju mereka terjejas. 

“"Mereka tidak akan dapat menjadi sebahagian daripada rantaian bekalan untuk syarikat yang lebih besar, terutamanya dalam hal eksport. Selepas itu, mereka akan kehilangan bahagian pasaran dan bukannya mengembangkan perniagaan," jelas Rizal. 

Dengan institusi kewangan (FI) menyepadukan ESG untuk mengurangkan risiko iklim dan alam sekitar, PKS akhirnya akan menghadapi kesukaran untuk mendapatkan bukan sahaja modal daripada pelabur tetapi juga pembiayaan daripada bukan sahaja institusi kewangan pembangunan (DFI), tetapi FI lain juga. 

Selain itu, peralihan kepada ESG akan mewujudkan peluang yang lebih baik berkaitan dengan peningkatan jenama, penglibatan pelanggan, bekerjasama sebagai/dengan pembekal baharu, menarik bakat dan meningkatkan prestasi kewangan.

Mengenai cara Bank Islam sendiri mempromosikan kemampanan dalam syarikatnya, Rizal berkata ia adalah pelaburan untuk pertumbuhan jangka panjang dan masa depan organisasi termasuk pihak berkepentingan bank itu. 

Bank melakukan ini dengan mengiktiraf bahawa aspek ESG mesti diambil kira semasa mereka bentuk produknya dan cara ia menjalankan operasi atau inisiatifnya. 

“Sebagai bank Islam tersenarai dengan ValuesBased Intermediary sebagai model perniagaan teras, keutamaan kami adalah untuk mencapai Maqasid al-Shariah, dengan menekankan kesejahteraan masyarakat dan pemeliharaan kekayaan dan sumber asli,’ kata Rizal. 

Ini adalah strategi pertumbuhan pelan perniagaan lima tahun bank itu (LEAP25) yang bertujuan untuk menawarkan penyelesaian kewangan keseluruhan ESG Syariah dan untuk mewujudkan kepimpinannya dalam kewangan sosial dan perbankan digital. 

“Program ECO dibangunkan sebagai bukti komitmen kami untuk memastikan apa yang kami lakukan akan mewujudkan impak positif dan berkekalan kepada masyarakat, ekonomi, alam sekitar dan negara kami. 

“ECO juga menyokong pelan perniagaan LEAP25 yang bertujuan untuk menggandakan aset pembiayaan berkadar ESG kumpulan kewangan, yang berada pada 2.3% pada masa ini (tertinggi dalam industri) dan mengekalkan pulangan ekuiti peneraju industrinya di atas 15%,” tambahnya. 

Rangka kerja kemampanan bank juga tertumpu kepada keperluan seperti yang ditetapkan dalam United National Sustainable Development Goals, yang diterima pakai untuk membina masa depan yang inklusif, berdaya tahan dan mampan untuk rakyat dan planet ini. 

Memetik Kementerian Kewangan, Rizal berkata Bank Islam melihat pembiayaan patuh Syariah sebagai salah satu sektor utama pertumbuhan bagi Malaysia memandangkan negara itu berada di kedudukan antara eksport halal teratas di dunia. 

Statistik rasmi menunjukkan bahawa eksport halal meningkat 19% daripada RM30.5 bilion pada 2020 kepada RM36.3 bilion pada 2021, menyumbang 2.9% daripada keseluruhan eksport Malaysia. 

“Ekosistem kewangan Islam di Malaysia boleh dianggap sebagai matang dan berpotensi besar untuk menyokong pembangunan industri halal. 

“"Apa yang dikatakan, prospek masa depan akan menjadi banyak," katanya. 

Pembentangan awal Bajet 2023 telah memperuntukkan RM92 juta untuk membangunkan industri halal negara, yang menangani keperluan pembangunan infrastruktur, promosi produk halal, pematuhan kepada pensijilan halal dan menyesuaikan diri dengan inovasi halal, serta banyak lagi insentif lain. 

Rizal menambah, sebagai bank tempatan Islam sepenuhnya, dan yang pertama disenaraikan dalam Pasaran Utama Bursa Malaysia, Bank Islam diberi mandat untuk menyokong pertumbuhan ekonomi halal di Malaysia dan telah bekerjasama dengan agensi seperti Perbadanan Pembangunan Perdagangan Luar Malaysia (MATRADE), MIDA, SME Corp dan Halal Development Corp Bhd (HDC) untuk menyokong PKS dengan menyediakan akses kepada pembiayaan. 

“Produk kami seperti SME Go Halal, SME Biz Grow, SME Exporter dan SME Smart ECO semuanya direka untuk menyokong pertumbuhan PKS dan memenuhi keperluan mereka yang sentiasa berkembang. 

“"Adalah penting bagi PKS untuk merebut peluang dan faedah yang disediakan oleh agensi ini untuk pertumbuhan dan pengembangan perniagaan mereka sama ada di dalam dan luar negara," katanya. 

Untuk maklumat lanjut tentang program ECO, lawati cawangan Bank Islam, e-mel sme-assist@bankislam.com.my atau melawat https://www.bankislam.com/business-banking/sme-banking/eco/. 

Sumber : Rizab Malaysia